Негізгі ұсыныстар
- Смартфон төлемдері қазір дүние жүзінде қолма-қол ақшаға қарағанда көбірек танымал.
- Телефон төлемдері құпиялылық есебінен ыңғайлылық ұсынады.
- Қолма-қол ақшаның азаюы кедей және банкі жоқ адамдар үшін жағымсыз жаңалық.
Өткен жылы смартфон төлемдері алғаш рет қолма-қол ақшаны басып озды, бұл Apple Pay және басқа сандық әмияндарды ескі үлгідегі жақсы вексельдерге қарағанда танымал етті.
Пандемияның арқасында 2020 жылы қолма-қол ақшаны жалпы пайдалану дүние жүзінде 10%-ға төмендеді, ал Канадада АҚШ-та. К., Франция, Норвегия, Швеция және Австралияда дүкендегі ақшалай төлемдер екі еседен астамға қысқарды. Жаңа FIS зерттеуіне сәйкес, мобильді төлемдер тіпті несие картасымен төлемдерден де жылдам өсуде. Бұл қолма-қол ақшаның соңы ма?
"Бүгін жаһандық індетпен бетпе-бет келген кезде цифрлық төлемдер бұрынғыдан да кең таралған", - деді Afterpay қаржы директоры Лаура Надлер Lifewire-ке электрондық пошта арқылы.
"Тұтынушылар киім-кешек пен өзін-өзі күтуге арналған заттардан бастап, азық-түлік тауарларына дейін қажет нәрсенің барлығын алуда. Ал бөлшек сауда орындары мен мейрамханалар қайта ашылғандықтан, саудагерлер қолма-қол ақшаны пайдалануды тоқтатып қана қоймай, «контактісіз төлемдерді» ынталандыруда. смартфондағы және контактісіз карталардағы сандық әмияндар ретінде."
Байланыссыз төлемдер
COVID пандемиясының бастапқы кезеңдерінде, біз вирус негізінен жанасу арқылы таралады деп әлі сенген кезде, қолма-қол ақшаның лас төлемдері карта төлемдеріне ауыстырылды.
АҚШ-тан тыс жерде карта төлемдері контактісіз төлемдерді білдіреді және бұл контактісіз терминалдар негізінен Apple Pay және т.б. қызметтерімен үйлесімді. Көптеген шағын дүкендер мен мейрамханалар пандемияға дейін қолма-қол ақшаны ғана қабылдайтын Германияда да контактісіз төлемдер қолданылды.
Олардың неліктен сонша танымал екенін түсіну оңай. Сіз жай ғана телефоныңызды құрылғының жанына сермеп, аяқтадыңыз. Сізге тіпті картаны оқу құрылғысының пернетақтасын түртудің қажеті жоқ. Ал Apple Watch арқылы төлеп жатсаңыз, бетперде киген кезде Face ID арқылы күресудің қажеті жоқ.
Зерттеудің болжамы бойынша бұл үрдіс жалғасады. Қолма-қол ақша АҚШ-тағы дүкен ішіндегі транзакциялардың 10%-дан азына және әлем бойынша 13%-ға пайдаланылады. Сонымен қатар, сандық әмиян төлемдері дүние жүзіндегі барлық сатып алулардың үштен бірін құрайды.
Қауіпсіздік және құпиялылық
Қолма-қол ақшаның ең жақсысы – ол мүлдем анонимді, іс жүзінде бақыланбайды және желідегі үзілістің арқасында ешқашан сәтсіздікке ұшырайды. Есепшотпен төлесеңіз, сіздің кім екеніңізді немесе не сатып алғаныңызды ешкім білмейді.
Егер сіз сандық әмиянмен төлесеңіз, транзакцияңыздың әрбір мәліметтері – күні мен уақыты, орналасқан жеріңіз, жеке басыңыз және нақты төлегеніңіз журналға жазылады. Бұл, әрине, бұрыннан бері несие карталарында болған, бірақ біз электронды түрде аз және кішірек сатып алулар жасаған сайын, жиналған деректер деңгейі артады.
Кейбір адамдар үшін цифрлық төлемдердің ең үлкен кемшілігі банк қызметтеріне қол жеткізу қажеттілігі болып табылады.
Сандық әмияндардың барлығы бірдей қауіпсіз емес. Apple Pay несие картасының төлем желісін пайдаланады, бірақ ол бірегей нөмірді жасайды және оны нақты несиелік карта нөмірінің орнына транзакциялар үшін пайдаланады (және бұл нөмірді кез келген уақытта өзгертуге болады).
Бұл карта скиммерлерін жеңеді, сонымен қатар дүкендердің төлемдеріңіз арқылы сатып алуларыңызды қадағалауын тоқтатуы мүмкін.
Сандық әмияндар басқа жолдармен де қауіпсіз болуы мүмкін. Егер сіздің әмияныңызда 500 доллар қолма-қол ақша бар ұрланса, сіз оның бәрін жоғалтқансыз. Телефоныңыз ұрланса, сіз ақша жоғалтпайсыз, бірақ сіз 20 долларлық әмиянның орнына 800 долларлық телефонды жоғалтқансыз. Сіз несие картасын пайдаланып жатқандықтан, сізде қауіпті болып табылатын транзакциялар бойынша біраз қайтарым бар.
Қосымша және банктен тыс
Дегенмен цифрлық төлемдерді барлығы бірдей пайдалана алмайды. Қазіргі уақытта адамдардың көпшілігінде смартфон бар, бірақ барлығында банк шоты жоқ. "Кейбір адамдар үшін цифрлық төлемдердің ең үлкен кемшілігі банктік қызметтерге қол жеткізу қажеттілігі болып табылады", - деді Крис Карило, Allied Payments негізін қалаушы Lifewire-ке электрондық пошта арқылы.
"Халықтың бұл бөлігі үшін банк шотын ашу мүмкін болмауы мүмкін, бұл оларға қолма-қол ақшамен сатып алудан басқа мүмкіндік қалдырмауы мүмкін."
2019 жылы 7,1 миллион үй шаруашылықтары банктен босатылды және FDIC мұның басты себебі адамдардың есепшот ашуға ақшасы жеткіліксіз деп ойлайтындығын анықтады. Смартфон қолданбалары мен сандық әмияндар көмектесе алады, себебі оларды шағын теңгеріммен және банксіз пайдалануға болады.
Ал, банктердің өздері бұл олқылықты жоюға тырысуда. "Көп банктер АҚШ-тағы әлеуметтік сақтандыру нөмірі жоқ адамдарға иммигрант қаржылық қызметтерін ұсынып жатыр", - дейді Карило.
"Бұл көптеген банкі жоқ жеке тұлғаларға цифрлық төлемдерді орнату және жасау үшін қажетті қызметтерді табуға көмектесу үшін жасалған қадам."
Сандық әмияндар, әрине, ыңғайлы және егер тарих нұсқаулық болса, онда бұл ыңғайлылық қолма-қол ақшасыз төлемдердің құпиялылықтағы кемшіліктерінен оңай асып түседі.
Бұл жақсы нәрсе ме, жоқ па, біз күтуіміз керек. Бірақ сандарға қарағанда, Apple Pay сияқты қызметтер көп адамдар үшін жақын арада әдепкі төлем әдісі болатыны сөзсіз сияқты.
